Alvin James先生准备好了
主要
安永会计师事务所，律师事务所2001年9月26日，星期三，上午10点——德克森538号
感谢主席先生、参议员格兰姆和委员会成员们:
我很高兴得到这个机会今天对你的洗钱说话。我的名字是Alvin James，目前我是Ernst＆Young，LLP的反洗钱解决方案集团的领导者。然而，我在这里表达的观点是我自己，不一定反映安永会计师事物的观点。不到两年前，我在美国财政部境内27年的执法部门退出了联邦服务。我的大多数公共服务作为一个特殊的代理商，涉及美国国税局刑事调查司，我专门从事国际卧底洗钱调查。我在金融罪行执法网络（FINCEN）在过去两年中作为其高级反洗钱政策顾问结束了我的联邦执法服务。正如本委员会所知，Fincen的真正独特特征之一就是其网络能力。它是来自美国联邦，州和地方执法机构的代表的一揽子枢纽。它是在Fincen那是一个Dea同事，格雷格·普通，我正在开发一个模型，该模型解释了普遍认为是西半球最大的洗钱系统 - 哥伦比亚黑市比索交易所（BMPE）。使用执法智能开发的该模型描述了该地下金融系统如何运作和识别弱势静音点。 During my tenure at FinCEN I also served as the founding chairman of the Treasury Under Secretary for Enforcement�s BMPE working group.
主席先生，我今天的大部分证词将集中在BMPE这个全球洗钱系统上。然而，我想首先强调一下国际恐怖分子对BMPE和其他地下金融系统的利用。恐怖分子通常不需要洗黑钱，因为恐怖活动不像贩毒等其他犯罪活动那样产生金钱。然而，恐怖分子确实需要秘密转移资金。所有的地下金融系统——也称为平行支付系统——包括BMPE、Hawala和中国地下银行或Chit系统，都有主要的相似之处。这些相似之处中最显著的是它们能够便利匿名国际转账。这一特点使得这些系统对恐怖组织具有吸引力。我们知道他们利用这些系统偷偷地转移他们所需的资金来支持他们的活动。
鉴于最近发生的事件，我要提醒那些试图将美国执法资源集中在恐怖分子洗钱活动上的人。为恐怖主义活动洗钱或隐藏资金的独立而独特的系统并不存在。他们利用那些最容易获得、谨慎而廉价的转移和隐藏资金的系统。我们研究BMPE的时间越长，就越明显地发现，这种洗钱系统不仅被用于大量的犯罪活动，而且还被用于合法商业、资本外逃、逃税和简单的资产转移。最近的发展也表明BMPE经纪人已经越来越多地与中东的伙伴合作。除了在美国的典型安置外，毒品美元现在也被存放在黎巴嫩、以色列和巴勒斯坦。第一起世贸中心爆炸案的责任人还从委内瑞拉的一名BMPE经纪人那里获得了资金。我认为，通过充分确认那些在中东处理BMPE交易的个人、企业和银行，我们有机会标记支持包括恐怖主义在内的所有类型非法活动的交易。美国最近对毒品资金的调查发现，中东地区的企业有洗钱行为。其中一些人与恐怖分子圈子有关。 The knowledge that U.S. investigators gained by tracing funds generated by the BMPE cells operating in the United States will prove tremendously valuable in developing a workable game plan to pursue terrorist finances. The BMPE system is funded almost exclusively by drug money while the other systems that I mentioned are often funded by parallel transactions of legitimate trade. Thus for the BMPE, terrorism is yet another compelling reason to disrupt and ultimately dismantle this purely illegitimate system. In addition we must either bring the other systems under close scrutiny and regulation within the world�s legitimate financial community or dismantle them as well.
我的证词的其余部分将专注于BMPE作为全球洗钱制度以及它对我们国家构成的危险，以及它对我们执法，商业和金融社区所呈现的挑战。BMPE对我国呈现众多危险。大多数直接该系统通过允许哥伦比亚药物批发商在哥伦比亚在美国比索斯销售美国对比索，哥伦比亚毒品批发商进行哥伦比亚药物批发商的促进哥伦比亚药物贸易。反过来，BMPE将这些数十亿美元作为商品作为我们受监管的金融体系以外的商品。他们已经为那些需要谨慎的资金来源的人准备好了。As I mentioned earlier, U.S. law enforcement has evidence that some of these funds have been purchased in the past by middle-eastern terrorists including those who bombed the World Trade Center in 1993. The links to possible terrorist funding through the BMPE are even stronger today since, as we will, see the initial placement of drug dollars into U.S. financial institutions now begins in nations throughout the world.
该基金也提供给谁希望隐藏自己购买的美国贸易货物，他们偷运到他们的国家进口哥。这种走私，完全由BMPE资助，是如此普遍，哥伦比亚政府无法税在哥伦比亚销售的零售商品的将近50％的销售额。这种缺乏合法收入不稳定哥伦比亚政府，而且阻碍了打击毒品的供应商在本土的能力。In addition, Colombia�s business community has been destabilized because those businesses that choose to operate legitimately find it almost impossible to compete with those who sell smuggled goods. The Colombian drug traffickers are able to use their billions to fund the Colombian rebels who stand between cocaine and heroin production facilities and the governments of the U.S. and Colombia who are trying to eliminate the Colombian narcotics business. Finally, the rebels use this drug money not only to fund their military objectives but also to finance acts of terrorism aimed at promoting their cause and hindering their enemies in Colombia.
美国执法者的权力，能力和知识严重破坏，并最终拆除BMPE。通过这样做，将迫使贩毒和洗钱者利用洗钱手法更容易受到执法。有相当多的证据表明，执法会影响BMPE系统。银行保密法（BSA）和其他反洗钱法律的严厉执法造成的哥伦比亚毒贩愿意出售他的药物进入到BMPE比索经纪人的份额折扣超过30％，而不是花risk of either moving the funds or laundering them himself in the U.S. The application of the Geographic Targeting Order to the money service businesses in New York City had a dramatic although short-lived impact on the ability of the BMPE system to place its drug currency and then move its funds. Undercover operations designed to infiltrate the BMPE system have been responsible for a shift away from currency placement in the U.S. to placement in foreign locations. However, in spite of these and the numerous other activities that have made up 20 years of law enforcement efforts in this area, I must also note that the BMPE still remains the primary vehicle used by Colombian traffickers to launder their drug proceeds. Money laundering systems are like a balloon. If you squeeze them in one place, they just get bigger somewhere else. The main challenge faced by U.S. law enforcement is to coordinate their activities in a systemic approach and pop the balloon.
应该指出的是，我们的许多执法工作更引人注目的是它们对系统的破坏程度，而不是它们将违法者送上法庭。然而，BMPE是一个金融系统，因此它不依赖于任何一个个人或团体的个人。因此，完全针对使用该系统的毒贩和洗钱者的逮捕和起诉计划本身不会阻止该系统。执法的第二个主要挑战是，要将破坏和拆除该系统的目标与起诉使用该系统的个人放在同等的地位上。当然，国会和政府也面临着相应衡量他们成功与否的挑战。
美国金融机构及其监管机构面临着不同的挑战。金融界在执行我们的反洗钱法方面做得相当好。哥伦比亚毒贩实际上已经停止在美国洗钱。他们向BMPE比索经纪人支付一笔可观的费用，以摆脱这种高风险活动。经纪人无法处理的资金，人贩子走私出国，但卖给BMPE是他们的首选方法。虽然这些银行并没有将毒品资金完全排除在它们的机构之外，但它们应该为目前毒品货币从美国转移到国外的安置工作取得一些功劳。然而，这也是他们面临的挑战。在海外走私的毒品货币中，有很大一部分仍然通过外国银行和美国代理银行之间的国际代理银行关系储存在美国金融系统中。当美国金融机构的大门对那些将不义之财带入美国的人越来越紧闭的时候，国际代理银行的后门却敞开着。美国金融机构及其监管机构面临的挑战是关闭这扇无人看守的后门。
在我更深入地讨论这些主题之前，请先简要介绍系统。
哥伦比亚黑市比索兑换是用来清洗脏钱的地下金融体系中最突出的例子。我们相信，在哥伦比亚的贩毒得益的是多达5十亿$美元（或约美国批发毒品收益的一半）都通过这个系统每年清洗。有迹象表明，在世界各地运行在大致相同的方式与其他地下金融系统或平行银行系统，如哈瓦拉系统在中东或中国地下银行或吹水系统在亚洲和环太平洋地区。然而，BMPE系统是唯一一个与违法所得，即药物美元投资几乎全部。
在美国销售毒品可以产生货币。没有人会用他或她的支票簿或信用卡来买毒品——至少现在还没有。在美国，每一层级的药品销售和分销机构都从现金中提取他们的分成，并把剩下的分成。最后，哥伦比亚供应商的批发份额被聚集在纽约、迈阿密、休斯顿、芝加哥和洛杉矶等毒品入境港口的秘密藏匿处。在这一点上，哥伦比亚毒贩有一个严重的问题。现金不仅比他进口的毒品更重更笨重，而且是一种更珍贵的商品。哥伦比亚的药品生产和供应业务的产能约为30%。因此，如果一船毒品被查获，很容易更换，但如果损失了钱，就无法替代了。哥伦比亚毒贩面临的难题是如何在不被美国或哥伦比亚当局发现的情况下，将这笔现金以比索的形式运回哥伦比亚。
总需要美元来源的BMPE比索经纪人是现成的解决办法。BMPE自20世纪60年代末就存在了，作为哥伦比亚进口商用美元支付美国贸易商品的一种手段，同时避免了哥伦比亚中央银行系统强制征收的关税。这些比索经纪人还提供了另一项服务，即将美元存入美国金融系统，并代表哥伦比亚进口商将这些美元直接转帐给美国出口商。最初，比索经纪人利用哥伦比亚向美国出口的切花和咖啡等商品作为美元来源。然而，哥伦比亚毒贩向比索经纪人提出了一项他无法拒绝的交易。毒品美元的价格有相当大的折扣，高达30%，以补偿比索经纪人，因为他所购买的美元是以货币形式存在，而且风险相当大。比索经纪人开始改变他们做生意的方式，以便将毒品货币存入美国金融系统，并满足哥伦比亚毒贩和哥伦比亚进口商这两类客户的需要。一旦处理脏钱的程序到位，就没有什么理由回到过去的方式，为美元支付全价。哥伦比亚的毒贩可以提供几乎无限量的资金供应。事实上，哥伦比亚每年的毒品批发收入估计在80亿到120亿美元之间。 There is only enough demand for dollars through the BMPE to accommodate about half that amount. The end result is that the BMPE became almost wholly funded with drug dollars.
如前所述，执法的最大挑战是需要采取协调一致的办法。我们已经在BMPE执行的几个领域取得了进步，但到目前为止，我们还没有在BMPE系统作为一个整体的协调攻击中结合这些成功。我坚信,我们唯一的希望摧毁这个系统是我们所有工具的使用在一个努力力计算药物相对安全的美元BMPE进入竞技场,提供更安全的毒品贩子和更容易执法。
联邦、州和地方两级洗钱管辖范围的大量重叠是目前BMPE战略缺乏协调的根本原因。我们国家的大多数执法机构都有某种形式的洗钱管辖权。乍一看，这似乎是洗钱执法的最佳覆盖范围。在这一点上，我还要指出，毫无疑问，这些机构中的每一个都愿意尽最大努力执行洗钱法。然而，特别是在联邦一级，执法行政是一项竞争性的工作。联邦预算中只有这么多执法经费。这些机构之间对这些基金的竞争非常激烈。联邦资产没收基金将一定比例的没收和没收资金返还给各自的没收执法机构，加剧了这一问题。没收资产是大多数洗钱诉讼的主要部分。将没收的资产归还给个别机构的预算，只会助长反洗钱执法领域的竞争。 Our efforts to include BMPE investigations in the National Money Laundering Strategy have not really addressed this problem.
这些竞争压力还涉及合作调查和信息共享。如果我们希望弹出洗钱气球，真正分享信息和全面协调是至关重要的。我们必须通过丑陋的问题来获得检控或被扣押资产的丑陋问题。BMPE在真正的全球范围内运营，其仅限其用户的安全性和盈利能力。它在一个环境中茁壮成长，每次横跨边界时，它的对手受到一组新规则的阻碍，界限是否在代理商，州或国家之间。我们不能允许在这已经复杂的执法环境中继续互动竞争。
执法中心对我们在该地区成功的衡量标准的第二次挑战。我们的主要重点现在正在起诉个人和扣押和没收他们的资产。当然，这种传统方法仍然是任何执法倡议的重要组成部分。但是，BMPE不依赖于任何个人或一群人继续运行。它在传统银行系统外提供的美元需求运作。只要这些美元可用并且可以安全地向用户提供，系统将继续运行。此外，该系统足够大，尽管存在逮捕和起诉的风险，但利润足以诱惑替代。因此，个人案件和起诉不应该是我们在这一领域努力的唯一目标或唯一衡量。系统的破坏应该是执法行动的同等可接受的目标。这里再次挑战不仅可以沿两种测量行取得成功，而是以协调的方式这样做，以便一次保持所有前方的压力。
早些时候，我谈到了《银行保密法》(BSA)及其由银行监管机构实施的管理，以及我们的金融机构如何对贩毒者通过我们的金融系统转移非法资金的能力产生了深刻的负面影响。当哥伦比亚毒品开始大量涌入美国毒品市场时，主要入境口岸的银行，尤其是迈阿密的银行，都被毒品货币淹没了。起初，毒品贩子可以把一箱箱的货币带进当地银行，然后把它们电汇到任何他们想要的地方。执法部门和银行监管机构发出警报，BSA货币报告条款的执行开始生效。该法规的有效性和银行界的决心，以及政府的执法和监管部门防止脏钱进入他们的机构，已经严重抑制了洗钱者使用我们的金融系统的能力。不幸的是，它并不能完全阻止脏钱流入。
药品销售产生巨大的收入和利润。转移和清洗这些资金的需求带来了巨大的压力。BMPE是哥伦比亚毒贩用来对付BSA的主要工具。事实上，哥伦比亚毒品批发商向美元比索经纪人提供的折扣是衡量BSA有效性的一个指标。毒品贩子宁愿以高达30%的折扣出售他们的美元利润，也不愿承担自己洗钱的风险。这样一来，他们就把洗钱执法风险转嫁给了美元比索经纪人。最初，比索经纪商能够通过低于政府欧元和银行检测阈值的交易将毒品货币存入美国金融机构。但迫使这名毒贩以大幅折扣出售资金的压力也在比索经纪人身上增加。
该券商还通过利用国际代理行的反驳在美国对货币安置的压力。代理行关系，以洗钱的敏感性一直强调常设调查小组委员会编写的报告。参议院法案S.1371，参议员卡尔·莱文发起，也解决了这些弱点。以下是通过代理银行洗钱，直接关系到BMPE的例子。
比索经纪人已经开始向那些银行与美国主要银行有往来关系的国家走私大量货币。选择的国家是那些洗钱法松懈或法律执行松懈的国家。作为回报，外国银行可以出售一张从外国银行的美国代理行账户开出的美元支票。在拉丁美洲市场，这些美元银行支票与完全可转让的银行支票具有同样的重量。因此，这些支票很容易以美元为基础的金融工具卖给哥伦比亚进口商，在这些拉丁市场很容易接受。这些经纪人经常走得太远，甚至让他们在支票的起草上写上哥伦比亚进口商指定的收款人的名字。外国银行也可以接受货币存款，然后要求从其代理账户电汇到储户指定的账户。
外国银行持有大量的美元，没有一家银行愿意把多余的美元留在手中。由于他们在联邦储备银行没有账户，他们通过向代理银行存入货币来摆脱多余的部分。这就代替了通过出售支票提取的资金，消除了货币过剩的问题。这一交易的结果是，我们又回到了将美国毒品货币存入我们金融系统的手提箱中。唯一的区别是，在迈阿密或纽约，美元比索经纪人使用的是往来银行的后门，而不是前门。
BSA在,我们已经开始迫使美元兑比索经纪人把他们的钱从岸边而不是结构存款在美国社区银行和他们的监管者提出的挑战是保持美国的压力,同时保持药物货币安置机构的记者好。执法部门注意到，在海地、危地马拉、多米尼加共和国、委内瑞拉、以色列、黎巴嫩、巴勒斯坦和澳大利亚的记者BMPE活动有所增加。当你看到这张清单时，很容易就会发现，这些美元可以被有更令人发指的目的的个人获得，而不是走私免税冰箱到哥伦比亚。BMPE是一个全球性问题呼吁全球协调。考虑到最近发生的恐怖主义行动，我们更有必要从这个系统中撤出数十亿美元，让任何需要秘密资金的人都能在真正的全球基础上轻易获得这些资金。
最后，我想重申，我们的政府有能力，有权力，有知识，现在就采取行动反对BMPE。问题是，我们如何使我们的军队以这样一种方式承担责任，以瓦解BMPE ?我认为，解决问题的关键在于消除反洗钱管辖权的碎片化所带来的问题。我建议这可以通过在可能的最高级别上创建一个特别任务小组来完成，该小组将负责协调和指导我们的执法努力，打击BMPE和其他地下金融系统。这个特别工作组最重要的第一步是为执法部门洗钱情报建立一个单一的仓库。这个存储库必须包含一种方法，可以实时检索甚至是最敏感的执法信息。如果我们希望真正拆除这些系统，我们必须把这个最有价值的资源交给一个负责大局的特别小组。此外，一旦他们有了这些资料，他们必须有权传播这些资料，因为他们认为这些资料适合他们的任务。特别工作组也应有权自行采取行动或指导其他执法行动沿着这些方向进行的工作。执法部门看到了这种联合努力的必要性，但迄今为止，它们未能实现所期望的合作水平。 I believe a high level task force will achieve the sought after results.
我的证词到此结束。
谢谢主席先生。