指数

准备了Stuart Eizenstat先生
伙伴
Covington和Burling.

2001年9月26日星期三上午10:00 - Dirksen 538

主席先生，格拉姆先生和委员会成员，早上好。这是我在私生活中归于私生活之前的委员会之前的第一个外观，我很高兴再次见到你。但更重要的是，我很荣幸有机会为您的洗钱审查以及它为美国提升的问题做出贡献。停止洗钱和IT融资的融合，对抗麻醉品贩运，有组织犯罪，外国腐败以及软件假冒和其他知识产权犯罪至关重要，以及保护全球金融体系的健康。在9月11日的活动之后，很明显停止洗钱对我们公民的个人安全也至关重要。

委员会�因此，中国决定将这些问题列入其议程是非常恰当的，不幸的是，也是非常及金博宝正规网址时的。在过去二十年中，共和党和民主党政府为有效打击犯罪金融体系奠定了基础。但我们现在正处于决定应该采取什么行动以及如何采取行动的关键时刻。回答这些问题并不容易，就像今天一样�美国的听证会将证实这一点，但我们对采取稳健、有效和平衡的行动打击国内和国际洗钱的承诺必须保持重点和坚定。

我在过去八年中的经验使我的经历成为我的。在商务部，我可以看到我们公司诚实地竞标可以借鉴隐藏的资金来源的竞争对手是多么困难。在国家部门，我更充分地了解洗钱燃料如何燃料，即甚至可以破坏最常见的经济发展努力或建立民间社会的政策。在财政部，我面临着推动麻醉品贸易的洗钱和我已经提到的其他罪行的作用，这是通过黑市比索交易所的运作来感染我们在货物贸易的活力的方式。以及它可以破坏全球金融系统的可信度和安全的程度，我们的繁荣取决于这一依赖。

现在我们面对的是犯罪金融系统的另一个方面——恐怖商人对它的利用。美国总统布什周一发布了一项新的行政命令，明确针对恐怖分子的融资和扩大对恐怖分子资产的封锁，有力地锁定了一个重要目标。恐怖分子必须有钱购买武器、旅行、训练，甚至为自杀式爆炸者的家庭成员提供福利。“9·11”恐怖分子在美国的飞行训练上花费了数万美元，而他们在美国的生活费用可能更高。他们经常付现金，亮出一卷又一卷的钞票。据估计，9 / 11袭击造成的总损失超过100万美元。

恐怖分子要求的资本来自几个来源。第一个是纯粹的犯罪活动，在1907年由一个名叫josef斯大林的年轻bolshevik引领的一个团伙咆哮着1907年的大胆的白天抢劫。恐怖分子从事信用卡欺诈，绑架，抢劫和敲诈勒索。他们的PayMasters可以包括隐蔽州赞助商，他还可以方便地在恐怖分子和有组织的犯罪集团之间的战略伙伴关系方面方便地看，特别是麻醉贩运者。

大量资金来自通过国内外“慈善”组织进行的老式筹资；世界银行最近的一项研究表明，全球�美国内战的资金主要来自散居人口的捐款。在某些情况下，捐款被认为是注定要被恐怖分子使用的，即使捐款是为了表面上的人道主义目的。例如，在许多海湾国家都有“慈善机构”，它们可能成为乌萨马·本·拉登及其基地组织运动的渠道。

富裕的人可能会做出大的贡献。私人财富的私人财富通常估计至少持续达到3亿美元，可能是一个特殊的案例，为全世界的新生恐怖主义团体和运营提供种子资本。1998年肯尼亚和坦桑尼亚审判被告审判的证据表明，坦桑尼亚的博物馆他的网络包括各种贸易和投资公司，其中包括几个世界金融中心。ReportsReports报告称，本·拉登·森林队的股票在9月10日星期一卖出领先的国际再保险公司股票的股票在这一点上只是投机。但他的资金是在赚取的地方，作为他发誓要毁灭的系统的一部分。

无论如何，恐怖主义资金需要通过跨越边界传播，并在每一步中施加一层新的伪装。这是Laundererōs域的钱，并直接让我们返回更广泛的主题。

刑事金融系统的纯粹规模提供了粗略的衡量手头问题的衡量标准。国际货币基金组织估计了洗钱的金额每年在6000亿到1.5万亿美元之间，或占世界年度国内生产总值的2%到5%。据信，其中至少有三分之一的资金，也就是每年高达5000亿美元的资金，至少有一次通过美国金融机构进行秘密流动。虽然这些只是估计，但它们很可能并不保守。无论确切数字是多少，按实际价值计算，这个数字都太高了，这提醒我们，洗钱所带来的风险根本不会消失。

洗钱是犯罪的金融方面。如果所谓的“SMURFS”似乎只是奇怪的，因为他们将药物污染到我们的金融机构纳入我们的金融机构以上报告货币交易的10,000美元门槛下，那么在银行保密的盾牌后面运营的复杂卡特尔银行家避风港或众多官场，随着数百万美元的价格，是古怪的。这就是为什么，因为我之前提到的，叛乱洗钱的斗争已经过去了两党共识的产物。

纽约银行(Bank of New York)的不幸遭遇突显出我们金融机构的脆弱性。世界银行涉嫌参与一项洗钱计划，其中70多亿美元从俄罗斯通过各种离岸保密司法管辖区转入世界银行。世行至少有一名相对高级的官员被收买，而她收买了其他人。我们不知道这一天有多少钱来自俄罗斯的账户“Mafiya,”代表多少资产被盗的国有企业的私有化俄罗斯改革者��破坏的希望和隐藏逃脱合法的税收是多少钱,摧毁了改革者赖以降低普通公民税收的财政预测。我们知道的是，这些钱是从俄罗斯通过在南太平洋瑙鲁岛等地开设的空壳银行账户流出的。据俄罗斯中央银行副行长估计，仅在1998年，就有700亿美元从俄罗斯银行转移到瑙鲁特许银行的账户上;当然，并不是所有的钱都进了纽约银行，但是没关系曾经打算留在瑙鲁。

与此同时，每个人都应该理解，洗钱的增长是全球化的黑暗面。自第二次世界大战结束以来，贸易和资本流动障碍持续划分的不幸副产品是，最重要的是，当然，世界各地的资本控制结束。由于鲁宾秘书在1995年的地址中指出，1995年在他的地址上指出，当时峰会制作了一个针对洗钱的半球宣言，这是洗钱者所采取的人的少数行为，本身就是非法的。我们所有的国家政策都旨在刺激拯救，自由流动，以及有效支付系统的运作。

是什么可以洗钱非法的是对所涉资金的刑事起源的了解，资金将被投入的刑事目的，或者审慎地努力雾化刑事犯罪的金融体系的透明度。面对政府和金融部门的任务是塑造具有成本效益的政策，以筛选污染的行为，找到银行线的一个人，他是一个诚实银行客户的衣服的洗钱者。在过去的八年里，我们致力于巨大的时间和努力，以袭击必要的余额。

我们的政策有许多主要组成部分。

我们继续推动创造性的刑事和民事执行我们的反洗钱法律。

我们大大扩展了由芬培项目网关等方案制定自己的洗钱努力的州和地方官员提供的信息资源。

在纽约地区对哥伦比亚和多米尼加共和国在1996年的哥伦比亚和多米尼加共和国在纽约地区的执法成功之后，我们试图通过关闭以前不充分的货币发动机和其他非传统金融服务提供商的差距来筹集差距。1998年。

We issued guidance to help U.S. financial institutions build their own defenses � to protect their business reputations and avoid entanglement with crime � and give appropriate scrutiny to private banking and similar high dollar-value accounts, especially for transactions that could involve transfer of the proceeds of corruption by senior foreign officials. Unlike more general "know-your-customer" ideas that attracted a great deal of criticism two years before, our guidance was carefully tailored to help banks deal with identifiable situations in high-risk accounts.

我们认识到开展国际合作以阻断非法资金的全球流动绝对至关重要。

我们支持金融行动特别工作组在1996年财政部副部长罗恩·诺布尔担任特别工作组主席期间修订其具有里程碑意义的四十项建议的工作。

我们领导了建设埃普蒙特集团的金融情报单位，现在有超过50个成员机构，合作分享信息，以便在世界各地打倒洗钱。

更重要的是，我们在克林顿管理局持续两年内推动了Fatfōs非合作国家和地区（“NCCT”）项目。将十五个国家被认为是2000年国际斗争中的非合作社，而且该财政部通过向我们的金融机构发出艰难的咨询来推动强大的咨询，建议加强审查潜在洗钱涉及这些国家的交易。我特别自豪，我们没有发挥最爱。俄罗斯在名单上，但以色列也是如此。列支敦士登在名单上，但菲律宾也是如此。我们引用了瑙鲁，但我们也引用了巴拿马和巴哈马。并且反应是非常阳性的。虽然我是财政部的副书记，但我遇到了巴拿马高级官员，并与以色列司法司法司法部长，我已经了解到这些国家正在从NCCT清单中删除这些国家。我的财政部，司法和国务院同事在各个层面的名单上讨论了各国政府的官员，以帮助获得必要的工作，并通过明确的结果进行�！ Israel, and now Russia, have for the first time enacted laws to criminalize money laundering and are working to put serious anti-money laundering programs into place. Liechtenstein has broken down its time-honored bank secrecy traditions. Panama is now prepared to share information to assist law enforcement investigations around the world.

最后，我们发布了本国第一次全国洗钱战略，以达到努力的战略观点，并逐年向国会提出我们的努力，一年逐年前进。

我想更详细地谈谈我们工作的几个方面。

2000年国际反洗钱法案2000�现在S. 398. 2000年3月9日颁布的《2000年国际反洗钱法》（H.R.3886）是我们方法的一个重要组成部分，因为它将为行政部门提供必要的工具，以有节制、准确和成本效益的方式应对特定的洗钱威胁。根据这项立法，财政部长得到了高级联邦执法专业人员的大力支持� 与其他高级政府官员协调行动，并及时通知国会� 将有权指定特定的外国管辖区、金融机构或一类国际交易为美国的“主要洗钱问题”。尽管这项立法得到了两党的大力支持，并于2000年6月8日以33票对1票获得众议院银行和金融服务委员会的批准，但该立法并没有在选举中取得进一步进展TH.国会

我很高兴克里参议员重新提出了这项立法，正如S。398，共同提案人包括参议员格拉斯利和主席萨班斯，以及参议员莱文、参议员格拉斯利和参议员洛克菲勒。我想解释为什么克里·格拉斯利·萨班斯（Kerry Grassley Sarbanes）是向前迈出的极其重要的一步，值得委员会的支持�s、 还有国会�, 支持现在。

简而言之，我们几乎没有保护金融体系免受国际洗钱之害的工具。一方面，财政部长可以发布财政咨询，就像我们在2000年夏天所做的那样；这些警告鼓励美国金融机构特别关注涉及某些司法管辖区的交易。但它们没有规定具体要求，也不足以解决洗钱的复杂性。

在频谱的另一端，国际紧急经济大国法案（“IEEPA”）在总统发现国家安全紧急情况下，为暂停金融和贸易关系的全面制裁和阻止订单提供权威违规目标。克林顿总统颁布了一些此类订单，其中包括二九八九年和1998年，导致指定恐怖组织，导致加速努力在美国找到这些组织的资金。

当然，布什总统在周一在其他当局中调用IeeeEeepa。在这种情况下，总统的命令显然是合适的，它发出了一条钝而有力的信息。然而，我们不希望阻止所有交易的许多其他情况，或者我们的关注受监管的外国金融机构或漏洞在外国反洗钱努力中。在这些情况下，需要更灵活的工具，但我们没有可用的工具，因为在当前法律下，频谱的两端都没有任何东西 - 一方面的财宝咨询，另一方面的财宝咨询制裁。

正如我所指出的，拟议的法规宣传的关键是财政部秘书的决定，即一个特定的外国管辖权，一个经营美国以外的金融机构，或一类国际交易是“主要洗钱关注“到美国。决心将引发秘书的权力，以应对几项行动。

在与美联储主席协商后，部长可以：

    1. 要求在美国境内运营的金融机构保存有关特定类型交易的记录或报告，无论是总量还是单个交易，并应要求向执法官员和金融监管机构提供这些记录。要求保留此类记录可能对执法极为重要，并有ReportsReports助于政府更好地了解具体的洗钱机制。作为必然的好处，要求美国机构提高其对涉及目标司法管辖区或机构的交易的审查水平，可能会对违规司法管辖区造成压力，要求其改进法律。
    2. 要求金融机构确定在美国开放或维护的任何账户的外国实益所有者。要求金融机构确定外国有益所有权将有助于削减由洗钱者之一的机制之一。
    3. 要求提供那些被允许使用银行代理账户(以及所谓的“付款账户”)的人的身份证明，这些账户允许外国银行的客户通过美国银行进行银行业务，就像他们是美国银行自己的客户一样。要求那些被允许使用银行代理账户和支付账户的人的身份，可以防止外国洗钱者滥用这些技术性的金融机制，他们试图通过美国金融机构清洗自己的脏钱。美国需要能够找出谁真正从这些账户中受益，并通过透明度的应用，阻止滥用行为。
    4. 必要在极端情况下，秘书将有权施加条件，或禁止彻底，开放或维护记者或通过应付账户。在储备方面拥有该权威，可信度为其他法规审理措施，并可以为已知罪犯持续滥用金融体系，成为必要的最后手段。

立法还将在现有法律中取得了必要的修正。它将编纂并加强了报告可疑活动的金融机构的民事责任安全港。它将增强在纽约，新泽西州和波多黎各，对反对哥伦比亚和多米尼加毒品贩运者的有效使用的地理目标秩序（“GTO”）机制。它将明确�大会意图�“银行保密法的”结构化“惩罚适用于逃避GTO并试图规避国会在1992年专门授权的资金转移记录保管和识别规则。此外，立法本来就明确表示，银行可能在某些情况下包括前银行雇员在后续潜在银行雇主所寻求的书面就业委员会担任非法活动。

这项立法的目的是允许对真正的虐待行为采取精心定制的、几乎是外科手术式的行动；这一行动应该是渐进的、有针对性的和自由裁量的�分级，以便部长能够以与威胁相称的方式行事；有针对性，因此财政部可以将其应对重点放在特定的事实和情况上；和自由裁量权，因此财政部可以将任何可能的行动纳入双边和多边外交努力中，以说服违规司法管辖区改变其做法，从而不必动用权力。不幸的是，在某些情况下，美国可能不得不独自领路，如果是这样的话，法律将赋予它这样做的能力。

重要的是，立法不会危及美国公众的隐私。建议立法的重点不是美国公民。建议的立法侧重于外国司法管辖区，外国金融机构或与美国外部的司法管辖区涉及涉及滥用美国银行面临专门确定的“初级洗钱关注”的银行。因此，建议的立法与两年前提出的所谓的“专门知识”规则不同。最后，应该指出的是，拟议的立法狭隘地绘制，以免增加金融机构的负担。该方法针对主要的洗钱威胁，同时最大限度地减少了国内金融机构的任何抵押责任或干扰合法的金融活动。

第18编洗钱罪定义的变更．我们还希望通过立法的通过，长期以来，司法部寻求，扩大洗钱范围的罪行。如您所知，根据我们刑法的洗钱必须涉及“指定非法活动”的收益。除非特定一系列交易涉及此类谓词犯罪的收益，否则它不能作为洗钱调查的基础。但在该定义中存在重要的差距，特别是对于对外国政府的罪行，例如挪用公共资金，欺诈，官方贿赂，武器贩运以及某些暴力罪的罪行。除非诸如此犯罪是“指定非法活动”，否则是一个贪婪的外国独裁者可以将他的资金带到美国，并在许多情况下担心检测或起诉担心;这不应该，事实上我们不能继续允许。我很高兴S. 1371由参议员Levin并由参议员Grassley，Sarbanes，参议员Kyl，参议员尼尔森和参议员德文共同主办，包括对国家没收法律的必要变化和重要相关变更。

特别组织．我们必须继续支持FATF和其他多边反洗钱努力。FATF的工作正在进行中;今年6月，它又将印度尼西亚、尼日利亚、埃及、匈牙利、危地马拉和缅甸列为不合作国家。9月初，它完成了最近一轮的审查，将格林纳达和乌克兰列入了不合作国家名单。但是，通过将开曼群岛、列支敦士登、巴哈马和巴拿马从名单中删除，它也标志着这些国家取得了进展，并且它正在与其他指定国家合作，以改善在《国家有条件现金援助》进程中发现的问题。我尤其希望以色列不久就能从名单中删除，以色列已经至少发起了一项重大的洗钱起诉。

这是最佳的多边合作。我们的政府在财政部，司法和国家部门的努力必须继续观察“全面地”的洗钱问题，作为全球金融标准的更广泛问题的一部分，用于银行监管，税务管理和柜台-Money洗钱控制�这是促进国际社会的国际繁荣和信仰所必需的，潜在世界各地民主治理的增长。9月11日之前，财政部尚未发布今年加入FATF清单中的国家的建议;这可能是日历的事故，因为Fatf有一个补充会议，它在9月的第一周，它将格林纳达和乌克兰命名为非合作伙伴。但我希望过去发布的这种指导将继续是规范，而不是缩放FATF指定的感知后果。

我怀疑你想让我比较一下我们广泛参与的工作与新政府处理洗钱问题的方法。现在进行任何有力的比较还为时过早。布什政府�中国的第一个国家洗钱战略强调强有力的执法和强化使用刑事和民事资产没收法，并继续实施一些具体的执法举措� 高强度金融犯罪或HIFCA计划，扩大州和地方对洗钱调查的参与，并努力拆除“黑市比索交易”� 我们开始了。我很高兴看到司法部长阿什克罗夫特在最近的一次讲话中宣布，他将寻求像S。1371年，扩展第18篇中的洗钱法，以处理外国腐败所得，正如我之前在声明中讨论的那样。据我所知，政府当局�中国的反恐立法还包括对洗钱法的必要修正，以在规约中增加对指定恐怖组织的支持�（a）指明的非法活动清单；我支持这项改变。

然而，我希望2001年度国际洗钱战略中概述的计划并没有根据洗礼会剥削的金融机制中的弱点来缩短适当的立法和监管努力。没有替代我们的法律的创造性和侵略性的执行;但执法本身是不够的。加强我们的反洗钱规则的有针对性的方法是在刑事进入流动中关闭漏洞，并降低后来采取无数资源来调查和起诉的风险，后损害已经造成。我们永远不知道是谁利用了我们透明的金融安排和反洗钱防御网络中的弱点，而一个只依赖执法的计划不可能像我们希望的那样有效。

我还要提及几项具体涉及资助恐怖主义的建议。政府周一采取了强有力的行动，切断了恐怖分子的联系� 金融氧气；正如总统所认识到的那样，这是国家目前正在开展的努力的一个关键部分，已经制定的规则可以有力和迅速地适用于对恐怖主义的财政支持。必要步骤包括：

当然，我们不能高估成功的机会；单凭财务数据，无论它有多好，都很少能提供调查中的“冒烟枪”原型。此外，我们的对手非常擅长隐藏资金，利用复杂金融渠道之外的传统系统转移资金，而且，简单地说，就是靠微薄的预算维持生计。恐怖主义需要多少钱� 即使是那些有组织、有目的、持续不断的恐怖组织，比如制造9月11日悲剧的恐怖组织，其规模也永远不足以在每天的国际跨境支付流中造成一点波动。但线索不容易找到这一事实不能也不应该阻止我们。信息很少是决定性的；即使是传说中的在布莱奇利公园（Bletchley Park）和华盛顿海军情报站（naval Intelligence Station）的第二次世界大战海军破坏者，也只能在天气好的时候追踪U型潜艇到数百平方英里的海域。

政府对我的严峻考验�政府的反洗钱战略是，政府是否会支持通过s。398，与该委员会合作，我希望该委员会将加快立法进程并迅速推进。事实上，该立法旨在赋予财政部长一种灵活的有针对性的权力，这种权力现在可以用于打击恐怖主义的金融方面，以及打击一般的洗钱活动。我想再次强调我们去年在众议院得到的两党支持�众议院银行委员会以33票对1票的表决结果� 由爱荷华州的吉姆·利奇领导� 寻求推动这项立法，意识到其有义务保护我们的公民对我们联邦保险金融机构信誉的期望。

总而言之：国际商务的快速增长以及技术进步，通过外国机构进入美国外国司法管辖区的罪犯更容易，从而融资全球刑事经济的扩张和融资有组织犯罪集团的增长和国际恐怖分子作为对我们安全的亚国家威胁。洗钱使全球金融和政府机构的诚信和稳定性，作为寄生的寄生虫，这些寄生在全球金融和自由经济中取得成功洗钱的促进。这就是为什么我们在过道的两边拥有强大的支持史，用于设计调查，监管和立法措施，以便在世界各地打算洗钱，为什么这委员会监察工作的工作既适合，也是必不可少的在这一关键领域的政府并在必要时行事，以抵御这种刑事蔓延的国家防御。

非常感谢。再次，我很高兴能在这里为委员会的工作做出贡献。我很乐意回答你的问题。